ভূমিকা
35bd পরিচয় জালিয়াতি প্রতিরোধ, নিরাপদ গেমিং পরিবেশ নিশ্চিত করা এবং প্রযোজ্য আইন মেনে চলার জন্য একটি AML এবং KYC প্রোগ্রাম বজায় রাখে। এই নীতিতে পরিচয়-সংক্রান্ত তথ্য সংগ্রহ, যাচাইকরণ ধাপ, চলমান পর্যবেক্ষণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য অপারেটর যে পদক্ষেপ নিতে পারে তা নিয়ন্ত্রিত হয়।
পরিসর ও উদ্দেশ্য
এই নীতি 35bd-এর সকল গ্রাহক এবং অপারেটরের প্রদত্ত সকল পণ্যের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এর উদ্দেশ্য হলো ব্যবহারকারীর পরিচয় যাচাই করা, অর্থপাচার ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন শনাক্ত ও প্রতিরোধ করা, আইনগত ও নিয়ন্ত্রক সম্মতি নিশ্চিত করা এবং দায়িত্বশীল গেমিংকে উৎসাহিত করা। গ্রাহক ও কার্যকলাপের ঝুঁকি মূল্যায়নের ভিত্তিতে যাচাইকরণ সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা সমন্বয় করা হতে পারে।
পরিচয় যাচাইকরণ এবং বয়স নিশ্চিতকরণ
যেকোনো উত্তোলনের পূর্বে এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের ভিত্তিতে যখন যাচাইকরণ প্রয়োজনীয় বলে বিবেচিত হয়, তখন অনবোর্ডিং প্রক্রিয়ায় পরিচয় যাচাইকরণ আবশ্যক। ন্যূনতম যে তথ্য সংগ্রহ করা হয় তার মধ্যে রয়েছে: পূর্ণ নাম; জন্মতারিখ; নাগরিকত্ব; আবাসিক ঠিকানা; এবং একটি অনন্য গ্রাহক শনাক্তকারী। পরিচয় যাচাইয়ের জন্য গ্রহণযোগ্য নথির মধ্যে রয়েছে সরকার-প্রদত্ত নথি, যেমন পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র বা ড্রাইভিং লাইসেন্স, যাতে নাম, জন্মতারিখ এবং আলোকচিত্র স্পষ্টভাবে প্রদর্শিত থাকে। ঠিকানা যাচাইয়ের জন্য গত তিন মাসের মধ্যে তারিখযুক্ত এমন একটি নথি প্রয়োজন যা বসবাসের প্রমাণ দেয়, যেমন ইউটিলিটি বিল, ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা সরকারি চিঠিপত্র। পেমেন্ট যাচাইকরণের জন্য পেমেন্ট পদ্ধতির প্রমাণ প্রয়োজন হতে পারে, যার মধ্যে থাকতে পারে সংবেদনশীল তথ্য আড়াল করা অবস্থায় পেমেন্ট কার্ডের সামনের পাশের একটি অনুলিপি, যেখানে কার্ডধারীর নাম এবং প্রথম ছয়টি ও শেষ চারটি সংখ্যা প্রদর্শিত থাকবে; অথবা মালিকানা যাচাইকারী ইলেকট্রনিক ওয়ালেট বা ব্যাংক হিসাবের স্টেটমেন্ট।
- উত্তোলন প্রক্রিয়াকরণের আগে যাচাইকরণ সম্পন্ন করতে হবে।
- যদি তথ্য যাচাই করা না যায় বা অসামঞ্জস্যপূর্ণ হয়, তবে প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী অ্যাকাউন্ট সীমাবদ্ধ বা বন্ধ করা হতে পারে।
- যদি কোনো ব্যবহারকারীকে আইনগত জুয়ার বয়সের নিচে বলে শনাক্ত করা হয়, তবে অ্যাকাউন্ট স্থগিত করা হবে; অপ্রাপ্তবয়স্ক অবস্থার সময় সম্পাদিত যেকোনো জুয়া লেনদেন বাতিল বলে গণ্য হতে পারে, জমা ফেরত দেওয়া হতে পারে এবং আইন দ্বারা অনুমোদিত পরিসরে জয়ী অর্থ বাজেয়াপ্ত করা হতে পারে।
তহবিলের উৎস এবং বর্ধিত যথাযথ যাচাই
অপারেটর জুয়া কার্যকলাপে ব্যবহৃত তহবিলের উৎসের প্রমাণ চাইতে পারে। গ্রহণযোগ্য প্রমাণের মধ্যে রয়েছে:
- বেতন স্লিপ বা বেতন অথবা পেনশনের প্রমাণ;
- নিয়মিত, সনাক্তযোগ্য আয় প্রদর্শনকারী ব্যাংক স্টেটমেন্ট;
- তহবিলের অধিকার প্রদর্শনকারী ট্রাস্ট ডিড বা সমতুল্য দলিল;
- ব্যবহারকারীকে প্রদত্ত কোনো পুরস্কার বা অর্থপ্রদানের তারিখযুক্ত প্রমাণ।
উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক বা লেনদেনের ক্ষেত্রে বর্ধিত যথাযথ যাচাই প্রয়োগ করা হতে পারে। অতিরিক্ত পদক্ষেপের মধ্যে বর্ধিত পরিচয় যাচাইকরণ, অধিকতর পর্যবেক্ষণ এবং তহবিলের উৎস ও কার্যকলাপের উদ্দেশ্য যাচাইয়ের জন্য বিস্তৃত নথিপত্র অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
চলমান লেনদেন পর্যবেক্ষণ
সকল কার্যকলাপ চলমান পর্যবেক্ষণের আওতাভুক্ত। অর্থপাচার বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের সঙ্গে সম্পর্কিত হওয়ার সম্ভাবনাযুক্ত লেনদেনের প্রেক্ষাপট ও উদ্দেশ্য মূল্যায়ন এবং অস্বাভাবিক বা জটিল ধরণ শনাক্ত করতে অপারেটর স্বয়ংক্রিয় পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা বজায় রাখে। পর্যবেক্ষণের মধ্যে নির্ধারিত সীমার ঊর্ধ্বে লেনদেনের জন্য এবং AML প্রোগ্রামের দ্বারা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচিত অন্যান্য কার্যকলাপের জন্য দৈনিক প্রতিবেদন অন্তর্ভুক্ত থাকে। AML সম্মতি কার্যাবলি সতর্কবার্তা পর্যালোচনা, অতিরিক্ত অনুসন্ধান পরিচালনা এবং প্রয়োজন অনুসারে অতিরিক্ত যাচাইকরণ বা কর্তৃপক্ষকে প্রতিবেদনসহ উপযুক্ত পদক্ষেপের সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য দায়ী।
- ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে পর্যবেক্ষণের সীমা হালনাগাদ করা হতে পারে।
- লেনদেন-সংক্রান্ত সকল তথ্য, যার মধ্যে পরিচয়পত্র ও ব্যক্তিগত বিবরণ অন্তর্ভুক্ত, তথ্য সুরক্ষা এবং স্থানীয় সংরক্ষণ আইন অনুযায়ী সংরক্ষিত হয়।
পেমেন্ট পদ্ধতি এবং তহবিলের প্রবাহ
অপারেটর গ্রাহকদের কাছ থেকে নগদ অর্থপ্রদান গ্রহণ করবে না। গ্রহণযোগ্য পদ্ধতির মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট ও ডেবিট কার্ড, ইলেকট্রনিক ট্রান্সফার, ব্যাংক ট্রান্সফার এবং দায়িত্বপ্রাপ্ত নিয়ন্ত্রকদের অনুমোদিত অন্যান্য পদ্ধতি। গ্রাহকের কাছ থেকে প্রাপ্ত তহবিল যেখানে সম্ভব একই মাধ্যমে ফেরত দেওয়া উচিত। নীতিমালা এবং প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী স্পষ্টভাবে অনুমোদিত না হলে গ্রাহক-থেকে-গ্রাহক অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর নিষিদ্ধ। নিরাপত্তাজনিত কারণে বা অসামঞ্জস্য নিরসনের জন্য অপারেটর পেমেন্ট পদ্ধতির যাচাইকরণ চাইতে পারে।
অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনা এবং রেকর্ড সংরক্ষণ
বেনামী বা কাল্পনিক অ্যাকাউন্ট অনুমোদিত নয়। একই ব্যক্তির নিয়ন্ত্রণে থাকতে পারে এমন সংযুক্ত অ্যাকাউন্টসমূহ অপারেটর শনাক্ত ও মূল্যায়ন করবে। অপারেটর অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট বাতিল করতে পারে, একাধিক অ্যাকাউন্ট থেকে প্রাপ্ত জয়ী অর্থ বাতিল করতে পারে এবং সঠিক মালিককে জমা ফেরত দিতে পারে। পরিচয়, যাচাইকরণ এবং লেনদেন-সংক্রান্ত রেকর্ড প্রযোজ্য তথ্য সুরক্ষা এবং সংরক্ষণ-সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মেনে সংরক্ষণ করা হয়।
নিষেধাজ্ঞা, PEP এবং ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতি
অপারেটর গ্রাহকদের নিষেধাজ্ঞার তালিকার বিপরীতে যাচাই করে এবং রাজনৈতিকভাবে উন্মুক্ত ব্যক্তি (PEP) ও সংশ্লিষ্ট সহযোগীদের শনাক্ত করে। প্রয়োজনীয় যথাযথ যাচাইয়ের মাত্রা নির্ধারণে একটি ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতি প্রয়োগ করা হয়। নীতি লঙ্ঘন বা KYC বাধ্যবাধকতা অমান্যের ক্ষেত্রে কারণ প্রদানের বাধ্যবাধকতা ছাড়াই যেকোনো গ্রাহক আবেদন প্রত্যাখ্যান বা পরিষেবা বন্ধ করার অধিকার অপারেটর সংরক্ষণ করে।
তথ্য সুরক্ষা এবং গোপনীয়তা
KYC-এর উদ্দেশ্যে সংগৃহীত ব্যক্তিগত তথ্য শুধুমাত্র আইনগত ও নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য প্রক্রিয়াকরণ করা হয়। তথ্য নিরাপদভাবে সংরক্ষণ করা হয় এবং কেবল আইন বা বিধিমালা অনুযায়ী যতদিন প্রয়োজন ততদিন রাখা হয়। আইনগত প্রক্রিয়া বা নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতার প্রয়োজনে তথ্য উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের সঙ্গে শেয়ার করা হতে পারে।
সন্দেহজনক লেনদেন এবং প্রতিবেদন
AML সম্মতি কার্যাবলি এমন সন্দেহজনক লেনদেন বা ধরণ মূল্যায়ন করবে এবং প্রতিবেদন করবে, যেখানে অর্থপাচার বা সন্ত্রাসে অর্থায়নে সম্পৃক্ততার সন্দেহ করার কারণ রয়েছে। প্রযোজ্য আইন এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী প্রতিবেদন করা হতে পারে।
প্রশিক্ষণ এবং প্রশাসনিক তত্ত্বাবধান
সকল কর্মী চলমান AML প্রশিক্ষণ গ্রহণ করেন। AML সম্মতি-প্রধান এবং জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনার তত্ত্বাবধানে প্রশিক্ষণ পরিচালিত হয় এবং আইন ও নীতিমালার পরিবর্তন প্রতিফলিত করতে তা হালনাগাদ করা হয়। প্রশিক্ষণ অন্তত বছরে একবার অনুষ্ঠিত হয় এবং এর মধ্যে সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্তকরণ, এসকেলেশন পদ্ধতি এবং রেকর্ড সংরক্ষণের বাধ্যবাধকতা অন্তর্ভুক্ত থাকে।
গ্রাহকের বাধ্যবাধকতা এবং বিজ্ঞপ্তি
গ্রাহকদের অবশ্যই সত্য ও সম্পূর্ণ তথ্য প্রদান করতে হবে এবং নাম, ঠিকানা বা যোগাযোগের বিবরণের মতো ব্যক্তিগত তথ্যে কোনো গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন ঘটলে তা দ্রুত 35bd-কে জানাতে হবে। অপারেটর নীতিমালার গুরুত্বপূর্ণ হালনাগাদ সম্পর্কে অবহিত করবে এবং সময়োপযোগীভাবে গ্রাহকদের পরিবর্তনের বিষয়ে জানাবে। হালনাগাদের পর পরিষেবা ব্যবহার অব্যাহত রাখা মানে হালনাগাদকৃত নীতিমালা গ্রহণ করা হয়েছে বলে গণ্য হবে।
সংশোধনী এবং কার্যকারিতা শুরুর তারিখ
আইন, বিধিমালা বা ঝুঁকি মূল্যায়নের পরিবর্তন প্রতিফলিত করতে এই নীতি সময়ে সময়ে হালনাগাদ করা হতে পারে। অপারেটর গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন প্রকাশ করবে এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী পর্যাপ্ত নোটিশ প্রদান করবে।